Fri, December 15 2017 10月28日
 

陳茂雄>法理台獨及實質台獨

 
 
 
 
 

重建401k 政府限制更嚴格

(本報訊)401k計畫投資選擇新規將在未來數月內生效,提供401k計畫的雇主及管理這些計畫的公司,將面對更多手續問題。對消費者而言則是好消息,由於各企業員工401k退休帳戶的積蓄因去年股市崩盤而大幅縮水,國會和監理官員急於幫助員工重建退休帳戶積蓄,避免做不利的投資。

美國政府的努力將鎖定目標日期基金,很多2010年到期的基金嚴重虧損而引起爭議,同時政府也想確保投資顧問不涉及利益衝突。聯邦證券管理委員會將在數月提出「真實標籤」規定,以確保一般投資人和401k計畫參加者更精確了解,投資在2020年或2030年的基金內容和影響。監理官員明白,民眾因為不了解不同公司提供的同年目標日期基金,選擇的資產組合可能不一樣,盈虧大受影響。

勞工部也將要求提供目標日期基金做為401k投資選擇的雇主,向帳戶持有人提供更多資料,好讓他們更了解不同基金的內容。但是勞工部不會採取更極端的步驟,例如強制規定目標日期基金要有何種資產組合,才能被納入401k計畫的投資選項。

財政當局將更嚴格限制401k贊助者聘用投資顧問的條件,相關規定將確保這些投資顧問的薪酬,不會與401k計畫參加者的投資掛鉤。在2006年以前,利益衝突規定不僅適用於提供投資建議者,也適用於顧問所屬的公司和與該公司有關的附屬機構。但美國國會2006年放寬此項規定,在確定是否存在利益衝突時,只須考慮個別顧問的薪酬。明年國會將再次修改規定,恢復2006年以前的嚴格限制,以保障401k投資人的權益。